Escrito por: Juan Carlos Perales
Los miembros de la UE acordaron que no habrá que pagar comisiones por transferencias bancarias a partir de 2025, y los pagos se gestionarán de inmediato. Importantes cambios para el sistema de transacciones, que amenaza con ponerle fin a la era Bizum en España.
Nueva normativa de pagos en la UE
Una resolución de la Unión Europea podría dejar obsoleto a Bizum en España, y a todos los sistemas similares de la región. A partir del 1 de enero 2025, todas las transacciones bancarias deberán ser gratuitas e inmediatas. Un cambio de paradigma en materia de pagos.
La reglamentación alcanzará a todos los países miembros de la UE, incluso aquellos que no utilicen el euro como moneda corriente. La intención es garantizar la seguridad, la transparencia y la conveniencia en pagos para los consumidores. Los servidores deberán ajustarse a la nueva normativa.
Tanto los bancos como los proveedores de servicios de pagos tendrán la obligación de hacer llegar las transacciones en hasta diez segundos, sin importar el día del año o la hora en la que sea realizada.
De la misma manera, la persona que efectúa el pago deberá recibir una notificación dentro de diez segundos sobre el estado de su envío. La información estará más accesible a los usuarios, y se intentará reducir el fraude.
Este reglamento representa una actualización de la Single Europe Payment Area (SEPA), que está en vigencia desde el 2008 y que permite que los ciudadanos de la UE envíen y reciban pagos desde cualquier país de la región. Su implementación plena se dio en el año 2014.
La integración de los pagos es una de las prioridades del bloque económico europeo. A partir del año que viene, los bancos y los proveedores de servicios de pagos tendrán estándares más altos de cumplimiento, que servirán para retribuirles confianza a los usuarios.
El foco en la seguridad y la prevención del fraude
La medida implementada por la UE implica numerosos pasos a tener en cuenta por las entidades emisoras de pagos en lo relativo al cuidado de la identidad de los clientes. Las transacciones deberá acelerarse, pero sin exponer los datos personales.
Asimismo, se está trabajando en nuevos regímenes de prevención para delitos como el robo de la información de cuenta.
La ley entrará en vigor 20 días luego de que se publique en el Diario Oficial. A partir de entonces, habrá 9 meses para que los proveedores de pagos se adecuen a las reglas. El proceso garantizará que a partir de 2025 los pagos sean sin comisiones e inmediatos.
Hasta el momento, la única manera de enviar dinero gratis por medio de bancos en la Unión Europea era a través del servicio Estándar, que demora entre 24 y 48 horas.
Para realizar envíos inmediatos, hoy en día se debe pagar una comisión de entre €6 y €30, dependiendo de los países y bancos involucrados, y la suma que se envía. También existe el servicio de Entrega urgente en los Bancos Centrales, con una comisión mínima de €13.
Transferencias gratuitas, ¿y el fin de Bizum?
En los últimos años, las transacciones de dinero en España estuvieron marcadas por el advenimiento de las billeteras electrónicas. Primero fue PayPal, pero más recientemente Bizum ganó el pulso y se estableció como el método preferente.
Lo que hace que los españoles elijan Bizum es que permite enviar y recibir dinero al instante, sin comisiones y sin pasos extra. Como han señalado los medios, el nuevo servicio bancario en la UE será idéntico. Esto podría implicar la caída en el olvido de la plataforma más usada.
El fenómeno de Bizum en España es análogo al de Mercado pago en Argentina. Estas billeteras electrónicas facilitan las transacciones para ganar popularidad, y así las empresas tienen acceso a datos de consumo de los usuarios que engrosan su capital intangible.
La diferencia entre la plataforma española y la argentina es que la primera pertenece a grupos bancarios en distintos porcentajes (CaixaBank, 24% Banco Santander, 20,91% BBVA, 18,23%, entre otros), mientras que Mercado pago es propiedad de Marcos Galperín, quien vive en Uruguay para no pagar impuestos en su país.
Una de las razones por las que son tan elegidas es su variedad de utilidades. Estas plataformas sirven para realizar pagos en comercios, transferir dinero a amigos o familiares, jugar en casas de apuestas y casinos online, y hasta pagar los servicios públicos.
A la fecha, más de 25 millones de personas en España utilizan Bizum. Queda por ver cómo cambiarán los hábitos de pagos digitales a partir del año que viene.
