Financial Conduct Authority (FCA): Guía de la autoridad reguladora
¿Qué es la reguladora FCA? Te contesto a esta pregunta y te explico por qué los brókeres online autorizados por esta entidad te garantizan protección y seguridad en tus operaciones financieras online.
La Autoridad de Conducta Financiera (en inglés Financial Conduct Authority o FCA) opera como una agencia independiente del gobierno británico y es la entidad que regula las empresas de servicios financieros en el Reino Unido.
Sus funciones están basadas en tres puntos cardinales: proteger a los consumidores, estimular a los mercados financieros e impulsar la competencia en los mercados para fomentar los intereses de los inversores. Para poder lograr sus propósitos ejerce la regulación de más de 56.000 empresas financieras, supervisa a más de 24.000 emitiendo avisos de riesgo sobre ellas.
La FCA comenzó su andadura en el año 2013, cuando la Financial Services Act 2012 entró en vigor. Desde entonces, la Autoridad tiene entre sus competencias regular el mercado financiero, estableciendo mínimos y obligaciones para los productos financieros.
Si lo considera oportuno, también puede prohibir aquellos productos financieros que considere poco seguros, injustos o potencialmente dañinos en el mercado financiero. Si esto ocurre, la prohibición es de hasta un año en primera instancia, período durante el cual la Autoridad podrá decidir si se prohíbe el producto de forma permanente.
Cómo la FCA protege a los inversores
Para proteger a los inversores, la Financial Conduct Authority concede una licencia a las empresas que deseen ofrecer servicios financieros, asegurándose de que las entidades cumplen con los estándares de seguridad fijados por la FCA.
Dichos estándares están relacionados con los planes de negocio de las empresas, riesgos, presupuestos, recursos, sistemas, controles y el hecho de si sus empleados son idóneos para llevar a cabo su trabajo de forma competente. En definitiva, los estándares filtran solo a empresas que ponen por encima de todo la protección de los consumidores, incluyendo la obtención de beneficios.
También se encarga de informar a los consumidores emitiendo listas de posibles estafas que luego se difunden mediante su “campaña ScamSmart”. Asimismo, la Autoridad recoge la información provista por inversores para así evitar que otros experimenten los mismos inconvenientes.
Qué regula la Financial Conduct Authority
Como lo hemos mencionado, esta autoridad regula los mercados financieros. Sin embargo, estaría bien aclarar qué productos específicos entran dentro de esta categoría:
- Depósitos
- Dinero electrónico
- Derechos en contratos de seguros
- Acciones
- Endeudamiento
- Certificados financieros Sukuk
- Valores públicos y certificados que los acreditan
- Instrumentos que acreditan inversiones
- Esquemas de inversión colectiva
- Derechos en planes de pensiones personales
- Opciones
- Futuros
- Contractos por diferencias
- Derechos relacionados con planes de pensiones personales
- La capacidad de sindicar de Lloyd’s y su membresía
- Derechos sobre contratos para funerales, hipotecas, planes de compra de vivienda, etc.
- Derechos derivados de los intereses de inversiones.
Como puedes ver en esta lista, los contratos por diferencias (CFDs) son productos que entran dentro de la competencia de esta autoridad, por lo cual una licencia en la FCA puede servir como garantía de que un bróker de CFDs es fiable y regulado.
Antes de elegir tu bróker, es importante que te asegures de elegir una autoridad financiera acorde a tu situación. Si vas a invertir desde España y tu residencia oficial está en este país, generalmente los brókers te ofrecerán sus servicios desde Chipre y, por tanto, será la CySEC quién realmente tenga atribuciones sobre tu situación.
Por lo general, los brókers registrados en la FCA tienen dos ramas. Una es exclusiva para los consumidores del Reino Unido y es la registrada en esta autoridad financiera, y la otra, registrada en Chipre, la cual aplica para el resto de clientes.
Su presencia internacional
Entre sus actividades, se encuentra la colaboración y comunicación con otras autoridades financieras internacionales. Es miembro de la European Securities and Markets Authority (ESMA) y participa en sus grupos de trabajo para desarrollar las regulaciones que después habrá que cumplir en la Unión Europea.
También colaboran con la European Banking Authority (EBA), y la European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA). Y, fuera del continente, con la International Organisation of Securities Commissions, la International Association of Insurance Supervisors, la International Financial Consumer Protection Organisation (FinCoNet) y en algunos grupos de trabajo llevados a cabo por la OCDE.
En definitiva, un bróker registrado en la FCA tiene la obligación de cumplir los más estrictos requisitos de transparencia y seguridad establecidos por la propia autoridad del Reino Unido, pero también los exigidos por la Unión Europea y con todo lo señalado en la Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros (MiFID).
Sin lugar a dudas, se trata de una institución clave para la seguridad, prevención e identificación de estafas financieras en el ámbito internacional. El hecho de que un bróker esté registrado en esta autoridad es una buena señal sobre la fiabilidad de la empresa.
No obstante, hay que ser cuidadoso y comprobar que la empresa que dice estar registrada, realmente lo está, ya que no es extraño que los estafadores incluyan entre sus mentiras el declarar que sí están registrados, cuando no es cierto.